С 1 июля 2026 года вступили в силу принципиально новые правила оценки платёжеспособности заёмщиков, кардинально меняющие подход к расчёту их долговой нагрузки. Кредитные организации, как отмечает кандидат экономических наук, заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина, отныне лишены права произвольно трактовать неофициальные доходы граждан.
Ранее Центральный банк фиксировал устойчивую тенденцию: банки и микрофинансовые организации постепенно переходили на более точные алгоритмы при определении доходов клиентов, однако теперь этот процесс получил законодательное закрепление. В соответствии с обновлёнными нормами, выписки с банковских счетов принимаются в качестве подтверждения исключительно для официальной заработной платы, государственных пенсий, социальных пособий, а также арендных платежей, поступающих от сдачи недвижимости внаём. Любые иные денежные перечисления, поступающие на счёт, требуют предоставления дополнительных документов — к примеру, справки о прибыли по банковским вкладам или о доходах от операций с ценными бумагами.
Особое внимание эксперты обращают на положение индивидуальных предпринимателей: они больше не могут подтверждать собственные доходы документами, выписанными самим себе. При этом за ИП сохраняется право оформлять справки о заработной плате для наёмных сотрудников, однако свой личный доход предпринимателям придётся доказывать исключительно через налоговые декларации и книгу учёта доходов и расходов.
Новая методика расчёта: консервативный подход к неподтверждённым доходам
Как уточнила в интервью РИА Новости Светлана Фрумина, с 1 июля 2026 года банки обязаны учитывать при исчислении среднемесячного заработка лишь 90% от суммы, заявленной заёмщиком в качестве неподтверждённого дохода. При этом введено жёсткое ограничение: максимальное значение этого показателя не может превышать региональный уровень, установленный Росстатом. Таким образом, даже если гражданин декларирует значительные неофициальные поступления, кредитная организация будет опираться на понижающий коэффициент и региональный потолок.
Основной мотив столь масштабного нововведения — стремление повысить точность расчёта долговой нагрузки и сделать оценку кредитных рисков более консервативной. Ранее, как поясняет эксперт, включение в расчёт неподтверждённых или слабо документированных поступлений искусственно завышало платёжеспособность клиента и, как следствие, занижало показатель долговой нагрузки (ПДН). Новая формула, по словам Фруминой, призвана охладить пыл кредитования граждан с избыточной долговой нагрузкой и минимизировать вероятность невозвратов. Ранее мы рассказывали, почему вам могут перестать выплачивать пенсию — на совершенно законных основаниях.
